이 글은 저축률을 계산하는 방법에 대한 것입니다. 가장 중요한 재무 지표 중 하나는 저축률입니다. 저축률은 소득에서 매달 또는 매년 저축하는 비율입니다. 은퇴, 주택 구매, 세계 여행 등 미래의 목표를 위해 소득 중 얼마를 따로 떼어두고 있는지 측정합니다.
저축률은 어떻게 계산하나요?
소득과 저축을 어떻게 정의하느냐에 따라 다양한 방법과 공식을 사용할 수 있습니다.
1단계: 소득 정의
첫 번째 단계는 소득으로 간주되는 항목을 결정하는 것입니다. 총소득(세전 및 공제 전 총수입) 또는 순소득(세전 및 공제 후 실제 소득)을 사용할 수 있습니다. 배당금, 이자, 임대 수입, 부업 등 다른 소득원을 포함시키는 사람들도 있습니다.
예를 들어, 연간 총소득이 5만 달러이고 순소득이 4만 달러라고 가정해 보겠습니다. 또한 투자에서 매년 2.000달러의 배당금을 받습니다.
2단계: 저축액 정의
다음 단계는 무엇을 저축으로 간주할지 결정하는 것입니다. 총 저축액은 모든 계좌나 투자 상품에 저축한 모든 금액의 합계입니다. 또는 은퇴 저축액은 401(k)나 IRA와 같은 세금 혜택 계좌에 은퇴를 위해 특별히 저축한 금액입니다.
예를 들어, 연간 총 1만 달러를 저축하고 은퇴 시 매년 5.000달러를 저축한다고 가정해 보겠습니다.
3단계: 저축률 계산
마지막 단계는 저축액을 소득으로 나누고 100을 곱하여 저축률을 계산하는 것입니다. 소득과 저축에 대한 정의를 다양하게 조합하여 사용하면 다양한 결과를 얻을 수 있습니다.
예를 들어, 이전 단계의 숫자를 사용하여 저축률을 계산하는 몇 가지 방법은 다음과 같습니다.
- 총 저축액 / 총소득 = ($10.000 / $50.000) x 100 = 20%
- 총 저축액 / 순소득 = ($10.000 / $40.000) x 100 = 25%
- 총 저축액 / (순소득 + 배당금) = ($10.000 / $42.000) x 100 = 23.8%
- 은퇴 저축액 / 총소득 = ($5.000 / $50.000) x 100 = 10%
- 은퇴 저축액 / 순소득 = ($5.000 / $40.000) x 100 = 12.5%
- 은퇴 저축액 / (순소득 + 배당금) = ($5.000 / $42.000) x 100 = 11.9%
보시다시피, 저축률에 대한 정답은 없습니다. 소득과 저축을 어떻게 정의하느냐에 따라 달라집니다. 중요한 것은 일관성을 유지하고 시간이 지남에 따라 동일한 방법을 사용하여 진행 상황을 추적하고 다른 사람과 자신을 비교하는 것입니다.
저축률이 중요한 이유는 무엇일까요?
저축률은 소득 중 얼마를 자신을 위해 저축하고 미래를 위해 투자하는지 알려주기 때문에 중요합니다. 저축률이 높을수록 더 빨리 부를 축적하고 재정적 독립을 달성할 수 있습니다.
저축률은 은퇴까지 걸리는 기간에도 영향을 미칩니다. 유명한 4% 규칙에 따르면, 포트폴리오가 연간 지출의 25배가 되어야 은퇴할 수 있습니다. 즉, 소득의 80%를 지출하고 20%를 저축한다면 은퇴까지 37년 동안 일해야 합니다. 하지만 소득의 50%를 지출하고 50%를 저축한다면 은퇴까지 17년만 일하면 됩니다.
저축률을 높이는 방법은 무엇일까요?
저축률을 높이는 두 가지 주요 방법이 있습니다. 소득을 늘리거나 지출을 줄이는 것입니다. 두 가지 방법 모두 장단점이 있으므로 자신에게 맞는 균형을 찾는 것이 좋습니다.
소득을 늘리는 방법은 급여 인상을 요청하거나, 승진을 하거나, 이직을 하거나, 부업을 시작하거나, 자신에게 투자하고 새로운 기술을 배우는 것입니다. 소득을 늘리면 생활 방식을 희생하지 않고도 더 많은 돈을 저축할 수 있습니다.
지출을 줄이는 방법은 예산을 세우고, 지출을 추적하고, 불필요한 비용을 줄이거나, 청구서를 낮추기 위해 협상하거나, 미니멀리스트 라이프스타일을 실천하는 것입니다. 지출을 줄이면 수입보다 적게 생활하면서 더 많은 돈을 저축할 수 있습니다.
결론
이 글에서는 저축률을 계산하는 방법을 살펴보았습니다. 저축률은 재정 건전성과 진행 상황을 보여주는 중요한 지표입니다.
