什么是区块链的杀手级应用?
01/12

在硅谷,大家嘲笑数字货币的场景很常见:在山景城和门洛公园的咖啡店,你常常能够听到这样的对话:“区块链是很赞的技术,但什么时候才能看到它的杀手级应用?”

以太坊的创始人V神认为加密技术根本没有杀手级的应用:区块链技术将不会有“杀手级应用”。原因很简单:低垂的果实学说。如果存在一些特定的应用,其中区块链技术大大优于其他任何东西……那么人们就会大声谈论它。 ……到目前为止,还没有任何一个人能够提出的任何一个应用程序已经非常突出地支配地球上的一切。Vitalik否认了“杀手级应用程序”框架。他认为区块链对于它所支持的许多长尾应用程序将变得有价值。

我不同意。我认为“杀手级应用”框架是正确的。虽然技术人员会发现许多令人兴奋的尖端应用(包括我自己),但以区块链价值为主要驱动因素的相对较少。

我同意区块链技术有三大杀手级应用:

1、数字黄金(Digital Gold )

2、支付(宏观和微观)

3、通证化(Tokenization)

一、杀手级应用:数字黄金

根据您的要求,将比特币描述为“数字黄金”可以视为侮辱或胜利宣言。

这个术语被放到了很多位置,但这对于数字黄金来说意味着什么呢?

将其喻为黄金

黄金作为一种材料本质上并没有用。所有开采的金矿中只有不到10%用于任何工业或制造目的。尽管如此,人类仍然相信黄金是非常有价值的。撇开人类被黄金吸引的初始原因,它有几个不错的经济属性。黄金难以开采且新的矿床很少见,因此黄金的供应相对较少,从而导致通货膨胀。黄金也不会被玷污或腐蚀,黄金仍然可以销售。这导致价格波动最小化,使其成为稳定的价值储备。此外,没有任何市场或国家行为者垄断黄金,因此其涨跌与任何国家都不相关。由于这些原因,人们已经默认黄金作为静态价值储存。

作为这种静态价值储备,黄金可以作为对冲全球经济波动的对冲手段。即使市场起伏不定,黄金仍然是黄金,其走势基本上是独立的。因此,在过去的几千年里,黄金一直是我们分布全球各地的价值储备。它很有价值,因为我们都默认以这种方式使用它。

但事实证明,黄金远非理想的价值储存产品,金条很大很重,存储和保护的费用贵,运输不方便,还可能被盗。你可以轻易地骗说自己拥有多少黄金或黄金的纯度。不过,第一世界的公民可能会问——有什么大不了的?如果需要的话,我可以购买一些黄金,如果想要不顾一切地保证我的资金安全,我可以将我的资金存入银行。

数字黄金为何如此重要?

大多数第一世界公民都没有意识到世界上有多少人没有安全的银行基础设施,或者健全的黄金市场。当您的货币因政府不稳定而膨胀时,当货币控制措施阻止您从动荡的当地货币中分离,当银行基础设施太弱导致无法信任当地银行,以及当政府腐败或无能力时,黄金是此时你投资避险的最佳方式。在很多地方,并无安全的银行基础设施。对于曾经生活在美国的许多软件开发者朋友来说,很难想象对政府或经济有如此这般不信任。

如果你使用人类发展指数(HDI)代表世界上哪个地区高度发达,联合国将大约50个国家列为“非常高的人类发展”类别,包括美国、欧洲大部分地区、日本、韩国、沙特阿拉伯和俄罗斯。目前科威特是这些高度发达经济体中最靠后的国家。高度发达的国家总共只占世界人口的15%。

换句话说,世界上85%的人口生活在比科威特更落后的地方。在美国,拥有像美元一样稳定的货币,拥有强大的金融基础设施和技术层面(Visa,Paypal,Venmo等),很难想象比特币的增值是多少。但比特币的大部分价值将会传递给全球其他85%的人。技术专家长期以来一直在追逐数字黄金。已经尝试了许多方案,包括电子黄金和电子金条(均有黄金储备)或DigiCash,其目标是成为一种中心化的数字货币。他们都失败了,比特币是第一个真正成功的数字货币。

比特币不稳定而无法取代黄金?

你可能会说,正常一天价格波动15%的货币不可能取代黄金。这是一个公正的观点。比特币还没有成为稳定的价值储备。但比特币并不需要立即取代黄金,目前,它只需要补充它。

稳定性只是黄金在市场众多属性的其中之一。对于那些需要稳定性的人来说,像Tether、BitUSD或即将推出的Basecoin,这样的稳定硬币可以满足这一需求。从现在起五年或十年后,在大肆宣传和炒作之后,比特币将会成为一种非常明确的金融资产,其价格将趋于稳定。实际上,正如Chris Burniske所指出的那样,比特币已经像石油一样波动,并且比许多标准普尔500指数的股票波动性更小。

比特币现在的波动性约是黄金的5-6倍,差距逐渐缩小。

不过,你可能会听到这个并假设这是投机。比特币还不能充当数字黄金,但人们还是购买它,希望有一天它会这样。我认为有几个原因,即使其具有波动性,比特币已经是一种非常有效的数字黄金。

比特币为何成为数字黄金

首先,比特币的价值不依赖于任何民族国家或任何经济体。事实上,比特币几乎完全与任何其他资产类别无关,包括黄金本身。

其次,无论当地市场和银行基础设施如何,比特币都可以在世界任何地方被购买和交易。这是成为资本有效外逃到目的地的关键。

前两个点可以描述大多数加密货币,但是第三点也是最大的一点,特别有利于比特币:比特币像黄金一样,对变化非常有抵抗力。

与其他加密货币不同,自2008年中本聪发明比特币以来,比特币的创新或发展令人惊讶。虽然像以太坊和瑞波这样的协议在他们的发展路线图中经历了重要大改进,但比特币及其社区在意识形态上致力于保持与其原始设计基本一致。

以比特币的光谱创造者Satoshi Nakamoto为例。在一手发明以及编写第一版比特币协议之后,Satoshi在2010年从比特币世界消失了。他的缺席使得该技术的初始规范几乎充满了宗教崇拜,比特币致力于其技术专一性。矿工、开发商、用户之间的政治僵局进一步推动了这一点,他们都反对改变权力平衡的任何其他派别。

比特币也有稳定的通货膨胀路线图,并以可预测的速度被挖矿出来。它总是每十分钟产生一个块。在几乎所有方面,比特币都是可预测的。这非常适合用作“数字黄金”。黄金本质上是可预测的和维持不变的。

比特币具有最大的散列能力,最安全的加密货币也是如此。它是最普遍、最具流动性、最分布式,并且具有所有加密货币的最小价格变动(除了一些稳定币)。它也是最简单的,并且拥有最多的品牌知名度——两者都是黄金的绝佳属性。

作为支付层,比特币速度慢、价格昂贵、不可扩展。但如果比特币要作为数字黄金使用则无所谓。比特币很难四处交易,鼓励人们像黄金一样对待它。比特币的政治和经济特征使其成为填补加密货币中的相似地位。

它已经做到了。在许多司法管辖区,如果有人想要对冲当地经济、逃避法币的控制或从崩溃的货币中摆脱出,亦或是采取一些较为良好的逃税,比特币是最自然的做法。

超越经济学

我经常听到这个论点:但黄金不仅仅是其经济属性的总和。黄金周围有一个议价。黄金是金属之国王,是传说中的宫殿,是古代的财富。

与比特币不同,黄金无需解释大家都知道是有价值的。您不需要把银行家聚集到高层次的会议中,并向他们解释黄金为什么是储值优选,黄金值钱的道理很简单,相反,比特币很难解释清楚。所以从长远来看,争论还会持续存在,比特币永远不会取代黄金。

这是无稽之谈。

我们讲述的历史故事确实很重要,但这些历史可能会被改变。在亚普岛上,Yapese决定将大石盘作为他们的价值存储。最终,在引入现代货币之后,绝大部份的Rai石头被弃用了,现在他们主要用美元进行交易。传统并没有赢得一切。最终,实用取代了传统。

此外,黄金并不总是像现在一样稳定或有价值。石油曾经也具有与黄金相同的物理光环和叙事效价,但随着其他商品开始超越其效用,它变得不那么有价值了。

如果将比特币看作是对黄金的重大改进甚至开始取代其作用,那么市场将会相应地做出反应并对其重新定价。

我同意这个观点:黄金的简单是一种优势。但比特币同样是最简单的加密货币。你可以向任何一个掌握了概率论和适度注意力的高中生解释比特币背后的原理。比特币也很简单,因为它不能做很多事情,它的可编程性并未怎么改变,这恰恰对于价值存储来说是好事。

但那些不看好技术难度高的货币的一些论点也是一种谬误,拿信用卡举例。

第一张塑料信用卡于1958年发行,磁条于1970年推出。到70年代中期,信用卡在美国社会中的使用无处不在。有多少用信用卡进行交易的人可以解释清楚什么是磁力?他们大多并不了解他们的信用评分是如何运作的。

如果一项技术足以改善现状,人们就会习惯它。 2007年,智能手机是充满神秘色彩的新潮的小工具。十年后,它们变为现代人类生活的必需品。如果比特币更便宜、更容易、更普及,它将遵循相同的路线——人们会耸耸肩表示并不关心智能手机或信用卡中所令人惊叹的技术。

对于未来即将诞生的数字货币,与从地下挖出的使用率低的金属存放到金库相比,比特币钱包可能看起来更简单。

比特币现在如何扩大到黄金市场?

黄金是一个3-6万亿美元的市场,取决于你如何进行会计核算,其每日交易量在每天70-200亿美元之间。让我们使用最保守的3T市值规模,每天700亿美元。

今年1月1日,比特币占黄金市值的0.5%,交易量占黄金交易量的0.1%。今天,按市值计算,比特币占黄金的3.3%,占其交易量的3.1%。

这种趋势可能会持续下去。而且我怀疑,一旦比特币开始大幅上涨,就会发生四件事。

1、国家恐慌并增加他们对加密货币的抵制。

2、黄金市场将开始下跌。

3、为了保护黄金持有者的利益,将会加大对比特币的监管力度。

4、作为区块链支付层的竞争者,比特币将不再受到重视。

二、杀手级应用:支付

只要加密货币需要用户拥有密钥管理能力,区块链就无法解决点对点支付问题。暗网常客可能会花时间和风险来征服复杂的技术。但是对于区块链显性的经济中的作用,你需要的不仅仅是理论上的安全性——你需要的安全性。金钱是用起来十分方便,以至于大街上的普通人也不会搞砸也不会让自己陷入危险。

现在,大多数人并未掌握好这样的技术。在这种情况发生之前,或许我们可以找到一个好的抽象层,目前加密货币对于消费者对等支付系统来说是不可靠的。

与此同时,许多经济体在传统支付手段中一直在优化便捷性。看看美国的Venmo、非洲的M-Pesa、中国的支付宝和微信支付。传统的金融科技发展得足够快,以至于在这方面,它的进步很快就会在短期到中期内就超过区块链。

在使用率和易用性方面,加密货币远远落后于传统的银行系统。但是有两个案例,加密货币遥遥领先。

国际支付

假设我想向印度的供应商支付20,000美元。为了转移这笔钱,我需要执行一条银行电汇(费用通常约为50美元)。等待几天后,这假设一切都按预期运作,银行基础设施的每相关环节都会对交易做出审核,直到它最终到达印度。除此之外,我们各自的银行可能会收取对自己不利的货币兑换率。

或者,我可以在以太坊区块链网络一次性向供应商发送价值20,000美元的以太币。平均每天,交易将在不到10分钟内在链上完成,交易费用将在50美分左右。请注意,以太坊不是针对付款进行优化的区块链,因此交易时长和交易费用都可能低几个数量级。

在简易、速度、交易费用方面,区块链在国际支付方面占有优势。但仍存在一些阻碍人们大规模使用它的监管和技术问题,但其中很多因素只是认知、信任和加密货币交易。

区块链远远领先于竞争对手的另一个支付领域是小额支付。

小额支付

对于传统的金融网络(以Visa作为典型的例子),任何货币转移都会产生至少20美分的费用。这意味着交易任何低于20美分的金额是不划算的,而50美分的卖方将会将其收入的40%用于Visa。

这使得大多数微支付方案在传统支付网络上难以维持。简单地排除了许多其他创新的商业模式。如果你想创建一个25美分的博客翻译服务,该怎么办?运气好——在付款处理费之后,打印的HTML不值得。

对此有一个名义上的解决方案:即维护内部分类帐。广告公司就是这样做的,谷歌可能会为那些点击你网站上广告的人支付一分钱,但它不会直接向你支付这一分钱——相反,它会在内部数据库中记下这一分钱,然后每月与你结算。

这实际上只是微观会计。真正的微支付意味着我不需要纽约时报的帐户,我只需支付一篇文章而无需注册登录或长期订阅。

区块链可以解决这个问题。以Dash为例,这是一种针对支付而优化的加密货币。它目前的中间交易费用为1-3美分,平均打包时间为3秒。使用Dash,每篇文章25美分的费用意味着只有10%的收入用于交易费用。(我对Dash有很多保留意见,但确实证明了其在付款优化上的潜力。)

通过比特币、以太坊、闪电网络和国家渠道可以让我们更接近真正的微支付畅想。我们可能距离构建所有必需的基础架构和开发人员工具至少还有几年的时间。有关Lightning Network及其工作原理的更多信息,请查看此博客文章。

银行防护

在这个领域有很多实验正在进行中,在我们知道它们如何脱颖而出之前还需要一段时间。但不要搞错:银行很害怕。他们可以看到掠夺者越过山坡,弹射器在他们后面慢慢地转动。

如果采用区块链,银行也许能够保护其市场份额。许多银行已经在尝试使用Ripple、R3、Hyperledger和其他区块链解决方案来改善清算时间并降低费用。但加密货币正准备对传统银行的市场份额发起全面攻击,银行已经意识到了这一点。战斗即将到来,这一切不会风平浪静。这将是一个有趣的未来几年。

三、杀手级应用程序:通证化

Nick Szabo于1996年首次创造了“智能合约”一词。19年后以太坊在第一个图灵完全智能合约平台上将智能合约发挥出了它的潜力。

许多以太坊的支持者声称,随着智能合约的出现,传统商业将会沦为历史。据说一切都将去中心化,寻租寡头垄断将被废除,整个世界将由智能合约调解。

现在,你可以放心这只是科幻小说。智能合约计划可以假设几乎任何东西,但在大多数领域仍然存在明显的问题。用户不在那里、用户体验不存在、规模不存在、激励措施不存在、监管不存在,即使它们都是——在大多数情况下,价值主张是脆弱。大多数人只是不关心智能合约或权力下放的好处。对于大多数问题,区块链技术更多是一种障碍,而不是一种帮助。

虽然这个领域有很多创新,但它们都处于高度实验性的,智能合约的杀手级用例尚未得到证实。一个例外是通证化。

通证化是以太坊的杀手级应用程序

以太坊是ICO的第一种货币。创建一个新的Token就像复制和粘贴智能合约一样简单,变化一些变量,并将其部署到区块链中。(有人说,如果你仔细观察,你可以听到每分钟都会出现一个新的垃圾币。)AWS是Web应用程序,以太坊是token。虽然这使得技术投机的文艺复兴得以实现,但将媒体与信息分开是明智之举。前代币论证有点微妙,它有很多批评者。让我首先列出案例,然后是反对它的最佳论据(看着你,Preston Byrne)。

首先,通证化是什么意思?

通证化有两种:协议通证化和资产通证化。

协议通证化

我猜大多数人之前都使用过BitTorrent。需要说明的是,BitTorrent不是一个应用程序——它是一个协议,所有BitTorrent客户端都应用该协议。具体来说,BitTorrent是一种点对点协议,允许用户从其他对等群体中获取文件。下载文件时,还可以上载已下载的区块。如果你是一个好用户,在你完成下载之后,你将继续上传,这将向其他用户支付带宽。

这个协议有一个明显的弱点——搭便车问题。有人可以下载比上传更少的内容并拒绝之前的付款。 BitTorrent的解决方案是……

……好吧,它真的没有。它试图限制搭便车的下载速度,但这并不是很好。一些争吵者试图通过创建具有良好声誉的仅仅接受邀请的社区来解决这个问题,但是大多数用户更喜欢使用BitTorrent来完全匿名。没有任何关于带宽交换的激励措施,BitTorrent很容易受到这种公地悲剧的影响。如果BitTorrent运行良好,那只是因为它的公民恰好表现良好。

善意不会扩大

Thomas Hobbes很久以前预言,为了使社会大规模发挥作用,你需要适当的激励措施。

传统上,我们使用Leviathan来强制执行这些激励措施。通过支持中央权威(通常是国家,或者在BitTorrent案例中,集中身份服务),您可以强制系统中的每个参与者执行——当然,除了Leviathan本身。

现代民主理论正是针对这个问题而出现的:鉴于你需要一个中央权力机构来执行激励措施,你怎么能阻止这种权威本身变得腐败和行为不端呢?默认情况下,每个参与者的动机都是利用自己的力量。所以我们发明了选举,我们发明了宪法,我们发明了制衡和弹劾程序。我们这样做是为了试图笼罩利维坦,以防止中央当局不可避免地走向腐败和寻租。到目前为止,中央政府是我们针对这个问题提出的最佳解决方案。但协议通证现在可能会改变这种情况。他们可能会为我们提供一种解决激励问题的新方法。

诸如Filecoin之类的协议通证用作协议内激励方案。通过校准激励以及它们如何与通证代币相互协作,您可以像BitTorrent一样创建协议,而不仅仅是希望用户做正确的事情,而是付钱让他们做正确的事情。而不是希望用户不是混蛋,你向他们收取金钱做个混蛋。

通过以编程方式调整激励并创建正确的支付矩阵,协议可以使用经济学和博弈论来激励用户实现期望的协议行为。设计好的激励措施,几乎神奇地,一切都落实到位,经济运行平稳。不需要中央机关,没有支票或余额,没有选举或弹劾,没有法律或法院。激励措施简单的工作不需要他们。

(我在付费游戏BitTorrent和Filecoin之间做的类比是松散的,但仍然具有指导性。)

新型的监管

大多数监管的目的是调整激励措施,使系统的行为方式达到全局最优。但正常的监管是由人类强制执行的,因此是可变的。如果一家公司贿赂或哄骗其监管机构,监管机构往往会采取另一种方式。如果一家公司有足够的资金或政治影响力,它可以游说推翻这些法规。

分布式的监管不受监管俘虏或政治压力的影响。正常的监管机构可能受到垄断权力的贿赂或欺凌,但代码中包含了去中心化监管。关键是,可以通过数学方法检查去中心化监管的稳健性。现实世界的监管要难以分析——其规范是模糊的,其数以千计的边缘案例必须在法庭上进行费用昂贵的裁决。经济学家们长期以来一直梦想着可以通过市场机制解决的问题。实验室已经打开,只需发出代币和一些规则,您就可以自由地进行自己的加密经济实验。

所以这是第一种通证化。这是真实的,几乎所有了解它的人都可以看到这是一个很大的愿景。在成为主流之前可能还有很长的路要走。但是很有可能通过数字代币访问网络。

资产通证化

第二种形式的通证化,即资产通证化,是将传统的非流动资产转化为区块链中的可替代股份的过程。这些股票可以在无信任的市场上交易,以实现流动性。

当你听到这个时,你也许会持怀疑态度。正如Preston Byrne所指出的那样,你已经可以做到这一切——它被称为IPOing然后在证券交易所发行股票。在区块链上做这件事有什么价值?

显然,已经存在像纽约证券交易所这样的集中交易所,它们可以交易“通证化资产”,即公司股票。

也就是说,在纽约证券交易所上市是非常昂贵的(平均每家公司上市需要大约370万美元)。外国投资者必须越过昂贵的代价来投资美国资产,反之亦然。这里存在巨大的监管和法律障碍,阻碍了资本的自由流动。 (当然,大多数这些障碍存在的原因很多。但是在大多数过程中也存在大量的浪费和寻租行为。)

(一个明显的例子就是GBTC,一种公开交易的比特币投资工具——基本上是持有比特币的信托——购买的价格是购买相同比特币的两倍。)

还有许多类型的资产无法通过这些交易所进行交易。通过股票市场,我们发明了将公司划分为可替代股票并在市场上公开交易的计划。但我们还没有采用房地产、艺术品或其他通常被认为有价值的资产。

Preston Byrne认为:嗯,实际上你所说的是“对区块链进行通证化可能让你违反证券法。”这不仅仅是一种创新,而是一种规避。

这个我赞同。但是,通证化资产还有其他好处,去中心化是先决条件。

通证经济市场的好处

第一个是通过去中心化的通证化的市场,您不再需要信任任何中介。只要您能够访问互联网,您就能够参与一个强大且流动的全球市场,以获得通证化资产。

第二个是创建运作良好的市场需要很大的启动成本。

这是一个玩具示例:考虑FarmVille。 FarmVille拥有许多游戏内资产——金钱、游戏、物品等等。这些资产完全存在于Zynga的数据库中。据推测,FarmVille玩家非常重视这些资产,因此买家和卖家愿意为他们投入市场。

但是,为了实现这个市场,Zynga将不得不投资建立和管理与其数据库集成的交易所。实际上,Zynga并不希望出于公关和监管方面的原因——但我们暂时忽略了这一点。即使他们想要建造它,创建这个功能齐全的交换将是重要的工程工作。

那就是FarmVille。像这样的成千上万的对游戏内资产有着强烈的需求,但是每个游戏都有一个运作良好的市场,每个游戏公司都必须重复建立一个安全且功能完备的交换。如果任何这样的公司不安全地建立他们的交易所,或者决定维持交易不再符合公司的利益,交易所将会下降,资产持有者最终会吃掉非流动性的成本。

区块链解决了这些问题。如果您首先在区块链上将资产作为通证发放,那么您将继承一个巨大的共享基础架构来管理和维护市场。假设您使用像ERC20这样的通用通证规范,那么您可以使用智能合约轻松创建跨不同通证的金融交易或工具,无信任地原子交换它们,创建简单的托管合同,或使用像Bancor这样的自动价格发现机制来引导流动性。交换可以无缝地列出您的通证,并允许任何人使用任何其他通证购买它只需几行代码。通过基于区块链的保险,最终您可以根据您的数字资产组合为汽车购买贷款。

我们可以将这整套能力称为金融基础设施即服务,由发行人免费创建,完全由区块链维护。

这些好处进一步改善了流动性和市场深度。当用户相信您的交易所不会被关闭或审查时(无论是由州政府还是由不再提供服务的公司),买卖双方都有信心进行资产交易,用户将更有动力获取它。

当Peter McKeon在他的文章中提出这些论点时,他指出大多数资产从流动性中获得了25%的增值。这对全球经济中的许多非流动资产来说是一个巨大的收获。

资产通证化是一个大交易,协议通证也是如此。当然,在我们达到目标的时候,我们必须先弄清楚许多问题(技术和监管),所以我们可能需要几年时间才能完全实现这些目标。但是,如果足够的构建者协调推动它们前进,这两种形式的通证化将导致大量的价值创造。

总结

我认为加密货币的三个杀手级应用是:1、数字黄金,2、支付,3、通证化。如果最近加密货币市场上限飙升至1700亿令你难以置信,我希望在阅读之后,它会更有意义。也就是说,我不想忽视这个领域的其他激动人心的想法。有许多有希望的应用程序可能被证明是区块链上的杀手级应用程序——支付其参与者的社交网络(Earn.com(我现在正在工作——以前称为21.co),Steemit),分布式市场预测(Gnosis, Augur),分布式存储网络(Filecoin,Maidsafe,Sia),仅举几例。

这个空间充满创新,进步速度极快。但如果历史有任何迹象,那么区块链最大的杀手级应用很可能会是人们尚未预料到的。

原文相关链接

作者:Haseeb Qureshi

译者:水兔儿&郭知行


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