区块链演绎金融创新的价值

比特币凯撒

原创首发

05-08

作者简介:比特币凯撒,新浪微博10w+博主;公众号《凯撒资本论》创始人,专注于区块链投资。新浪微博:比特币凯撒;微信:Vinessell

 

金融创新的概念并不新,早在荷兰事情,金融创新就是推进金融发展最核心的驱动力,荷兰式的证券,就是最早资产证券化的雏形,所谓的证券,只不过是一项资产的重新打包和转售,或者利用某种方式为这些资金流分级,从而使这些资产对投资者来说更具有吸引力。

 

金融经济从匮乏到过程的过程,只有不断革新才有发展的空间。

 

 

金本位的困境


 

1900年左右,美国作为当时世界上最大的经济体,资金量小和物质匮乏是当时美国的主基调。

 

当时美国正施行金本位制度,当时全球各国基本也都是以黄金为锚,然而黄金一直是稀缺资源也就意味着社会上能够调用的资金相当匮乏。

 

再加上当时第二次工业革命才刚刚起步爱迪生发明的电灯没有完全普及,像人们的衣食住行方面物质基础得不到完全的满足,生产环境相对比较恶劣,工业生态决定了经济生活的主旋律。

 

金融方面,银行作为唯一的资金池,当时已经有金融寡头的概念,国家的经济命脉完全掌握在大银行家手里,这些垄断大银行为企业供给资金,从而让规模化的企业得以快速发展,生产的工业品走入千家万户。






一个以规模化为主导的工业时代的经济模式下,中心化、集体化是必然趋势,对个体来讲,很难有多样化的需求,普通人的创造力是很难被激发的。

 

可以说当时金融对普通家庭来说没有任何的交际。一个人想要做点生意,唯一的渠道就是银行,而银行设置的门槛相对较高,基本不会对普通人开放。所以当时大部分底层群众都在流水线上作业,金融自由对于普通大众简直的妄想,那个时代不会出现中产阶级。


 

信用货币时代


 

于是经过几十年的工业发展,到了1980年,美国进入了信用货币时代,资金是可以创造出来的,只要大家对你的稳定增长的信心还在,信用就在,资金将不会受到约束,生产能力有了巨大增长,从而让物质需求从匮乏到富余。

 

金融市场从幼稚到成熟,形成一个发达的金融市场环境,在一个高度发达的金融市场。美国资本市场的直接融资,早就超过传统银行的间接融资了,各种金融模式出现,而且硅谷和华尔街的联姻造就了技术,也让技术应用的落地。

 

虽然互联网还没有出现,但是信息革命已经进入了一个新阶段。在这个阶段,社会上出现了岁月静好的中产阶级,人数相当庞大。中产阶级的崛起,独特的个人需求开始浮出水面了,私募风投这些形式也出现了,从而追求特别有创造力的想法和模式。

 

到这个时代,你的创造和想法可以得到施展,可供你选择的融资方式变得异常丰富,除了银行以外,资本市场上有股票和债券,以至于垃圾债券横行。

 

作为个人,当时就可以利用你个人的创新能力得到有效的融资,坐大自己的事业,更是掌握个人命运的一个非常有效的方式,从那时候起,个人逆袭的案例就层出不穷,有了上升通道后,社会的整个活力被激发,进一步推进社会的文明和发展。






随着全球化的进程、规模化生产的效用已经达到极致,生产能力已经完全不是约束,所以物质开始出现极大过剩。所以,现在是资金和物质都双过剩的时代。

 

通货膨胀成了全球各国的主旋律,美国量化宽松政策无疑是在柴火堆上浇汽油,彻底引爆通胀时代,货币不断贬值,资产泡沫飞起。

 

投融资的模式越来越让人眼花缭乱。除了传统的抵押贷款、信用贷款,现在到处是天使投资、风险投资,各种孵化器、孵化基金,资金并没有稀缺,缺少好的项目好投资标的,比特币真是增值的完美标的。

 

更重要的是,随着信息化社会的完成,全球开始进入一个在线社会的状态,这就导致了数据的快速累积,刺激了智能金融的出现。



金融创新的演绎


 

金融的发展和经济的发展是相辅相成的,金融模式的改变,让社会和个人完成了从匮缺到过剩,从被动到创造的过程。

 

 

比如说20世纪的美国市场上,资金往大工业流,这时候工业资本家就占据着社会财富金字塔的顶端。我把这称为“华尔街流水线模式”。

 

到六七十年代以后,随着硅谷的兴起,科技新贵这几十年来一直和华尔街的大亨平分秋色,然后把社会财富的顶部牢牢地占领

 

金融和生产力技术环境的适配,会决定一个国家的经济增长速度和财富水平,也决定一个社会的个人创造力水平

 

然而,财富依然是掌握在少部分手里,直到比特币的出现。

 

以比特币为首的加密货币,确定了个人私有财产的时代,过往,资金是属于银行,属于融资机构,并不是属于个人的,一旦某个机构查封你的资产,你基本没有任何权利反抗,因为机构拥有最终解释权,也就是你只有使用权,并没有真正意义上的完全拥有权。

 





比特币对比此前前的金融创新可谓说一个异类份子,以往的金融创新只在现有的金融体系里,做微小的调整,即使是微小的调整,创造的财富价值才是令人叹为观止。

 

为什么我在此前的文章中不断强调比特币是重塑现代金融体系,最重要的原因在于,私人资产不容侵犯,从法国大革命开始有了法律依据,只有在私人财产神圣不可侵犯的约束下,才有人权自由,比特币私有财产的定义了自由的新边疆。

 

令人更加兴奋的是区块链技术的崛起,区块链所代表的信用重构。区块链技术代表了一种跨时间的共识机制,使得原来没有社会关系和信用累积的人之间可以互相信任。或者我们干脆说,如果技术走向成熟的话,基本现有金融体系不被需要,面临淘汰的命运。如此也成就了区块链去中心化和分布式信用价值体系。

 

金融行业最核心的价值是信用,区块链未来有极大的潜力颠覆现有金融机构的形态和功能。因为所有人都不知道未来的金融模式是什么样子的,正如19世纪的人们不知道现在的金融模式运行的方向。

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