在短短 13 年間，加密貨幣重新定義了貨幣。在過去的十年中，他們還通過數百起備受矚目的基於加密貨幣的犯罪重新定義了洗錢活動，從 PlusToken 龐氏騙局到 Suex 的洗錢活動。監管機構、金融機構和執法機構通過反洗錢 (AML) 和了解您的客戶 (KYC) 政策來打擊這些活動。
在本文中，我們定義了這些術語 — 反洗錢的含義，如果總體目標是獲得主流採用，它們是如何工作的，以及為什麼它們對加密貨幣很重要。
反洗錢含義
反洗錢（AML）是為防止犯罪分子非法賺錢或轉移非法資金而製定的法律法規的廣義術語。儘管反洗錢法律針對許多非法活動，但其中一些最重要的是逃稅、公共腐敗和通過洗盤交易等方法操縱市場。
將定義應用於加密貨幣世界，加密貨幣反- 洗錢 (AML) 包括旨在阻止犯罪分子將非法獲得的加密貨幣轉換為法定貨幣的法律、法規和做法。
加密貨幣 AML 的重要性
加密貨幣由於其匿名性質和允許用戶在任何地方發送資金的便利性，仍然對犯罪分子具有吸引力，儘管它具有透明和可追溯的設計。僅在 2020 年，通過加密貨幣交易所洗錢的資金就超過了 23 億美元。有效的反洗錢法規有兩個重要後果：首先，它們使洗錢的利潤降低且風險更大；其次，它們創造了調查人員可以起訴金融犯罪的新途徑。加密貨幣業務中有效的反洗錢流程同樣重要。通過持續的交易監控，合規官員甚至可以在其中許多計劃開始之前就阻止它們。
加密貨幣反洗錢如何運作？
金融行動特別工作組(FATF) 為全球反洗錢法制定標準。FATF 於 2014 年開始發布加密貨幣反洗錢指南，FATF 成員轄區的政策制定者迅速採取行動；今天，FinCEN、歐盟委員會和其他數十個監管機構已將 FATF 的大部分加密貨幣反洗錢建議編入法律。
從那裡，接力棒被傳遞給虛擬資產服務提供商 (VASP) – 一個FATF 定義的組包括加密貨幣交易所、穩定幣發行者，並根據具體情況，包括一些 DeFi 協議和 NFT 市場。這些企業通過僱傭合規官、要求了解您的客戶進行檢查以及持續監控交易中的可疑活動來阻止洗錢活動。
當發現可疑活動時，VASP 會將此信息報告給相關部門監管機構和機構，然後使用 Chainalysis Reactor 等區塊鏈分析工具來調查資金流動並將非法活動與現實世界的標識符聯繫起來。
加密空間的合規性
AML 與了解您的客戶 (KYC) 要求密切相關，這主要涉及驗證客戶的身份及其收入來源。KYC 還要求金融機構持續監控其用戶的活動。與 AML 一樣，現代 KYC 程序高度自動化，許多機構利用客戶入職流程作為從新客戶那裡獲得適當身份證明的機會。
許多加密貨幣交易所已齊心協力遵守反洗錢規定隨著監管機構開始將更多的注意力放在加密貨幣市場上。儘管如此，對加密領域內的 KYC 和 AML 要求仍有一些批評，因為批評者認為，合規性會降低他們的隱私，並通過將敏感的個人數據放在集中式數據庫中來抵消去中心化的好處。然而，支持者認為，可以設計出既能滿足監管要求又能確保用戶隱私的解決方案。
結語
這就是反錢的全部內容洗錢的意義和在加密合規領域的更廣泛影響。隨著加密貨幣的擴展和重塑全球金融網絡，AML 和 KYC 已成為基本需求。
加密貨幣生態系統中與 AML 和 KYC 合規性相關的一個有趣趨勢是許多交易所願意進行自我監管，即使它們不屬於現有監管準則的範圍。這種自願合規既可以最大限度地降低加密相關業務未來的法律風險，也可以提高更廣泛採用加密貨幣的可能性。
