在短短 13 年间，加密货币重新定义了货币。在过去的十年中，他们还通过数百起备受瞩目的基于加密货币的犯罪重新定义了洗钱活动，从 PlusToken 庞氏骗局到 Suex 的洗钱活动。监管机构、金融机构和执法机构通过反洗钱 (AML) 和了解您的客户 (KYC) 政策来打击这些活动。
在本文中，我们定义了这些术语 — 反洗钱的含义，如果总体目标是获得主流采用，它们是如何工作的，以及为什么它们对加密货币很重要。
反洗钱含义
反洗钱（AML）是为防止犯罪分子非法赚钱或转移非法资金而制定的法律法规的广义术语。尽管反洗钱法律针对许多非法活动，但其中一些最重要的是逃税、公共腐败和通过洗盘交易等方法操纵市场。
将定义应用于加密货币世界，加密货币反- 洗钱 (AML) 包括旨在阻止犯罪分子将非法获得的加密货币转换为法定货币的法律、法规和做法。
加密货币 AML 的重要性
加密货币由于其匿名性质和允许用户在任何地方发送资金的便利性，仍然对犯罪分子具有吸引力，尽管它具有透明和可追溯的设计。仅在 2020 年，通过加密货币交易所洗钱的资金就超过了 23 亿美元。有效的反洗钱法规有两个重要后果：首先，它们使洗钱的利润降低且风险更大；其次，它们创造了调查人员可以起诉金融犯罪的新途径。加密货币业务中有效的反洗钱流程同样重要。通过持续的交易监控，合规官员甚至可以在其中许多计划开始之前就阻止它们。
加密货币反洗钱如何运作？
金融行动特别工作组(FATF) 为全球反洗钱法制定标准。 FATF 于 2014 年开始发布加密货币反洗钱指南，FATF 成员辖区的政策制定者迅速采取行动；今天，FinCEN、欧盟委员会和其他数十个监管机构已将 FATF 的大部分加密货币反洗钱建议编入法律。
从那里，接力棒被传递给虚拟资产服务提供商 (VASP) – 一个FATF 定义的组包括加密货币交易所、稳定币发行者，并根据具体情况，包括一些 DeFi 协议和 NFT 市场。这些企业通过雇佣合规专员、要求了解您的客户进行检查以及持续监控交易中的可疑活动来阻止洗钱活动。
当发现可疑活动时，VASP 会将此信息报告给相关部门监管机构和机构，然后使用 Chainalysis Reactor 等区块链分析工具来调查资金流动并将非法活动与现实世界的标识符联系起来。
加密空间的合规性
AML 与了解您的客户 (KYC) 要求密切相关，这主要涉及验证客户的身份及其收入来源。KYC 还要求金融机构持续监控其用户的活动。与 AML 一样，现代 KYC 程序高度自动化，许多机构利用客户入职流程作为从新客户那里获得适当身份证明的机会。
许多加密货币交易所已齐心协力遵守反洗钱规定随着监管机构开始将更多的注意力放在加密货币市场上。尽管如此，对加密领域内的 KYC 和 AML 要求仍有一些批评，因为批评者认为，合规性会降低他们的隐私，并通过将敏感的个人数据放在集中式数据库中来抵消去中心化的好处。然而，支持者认为，可以设计出既能满足监管要求又能确保用户隐私的解决方案。
结语
这就是反钱的全部内容洗钱的意义和在加密合规领域的更广泛影响。随着加密货币的扩展和重塑全球金融网络，AML 和 KYC 已成为基本需求。
加密货币生态系统中与 AML 和 KYC 合规性相关的一个有趣趋势是许多交易所愿意进行自我监管，即使它们不属于现有监管准则的范围。这种自愿合规既可以最大限度地降低加密相关业务未来的法律风险，也可以提高更广泛采用加密货币的可能性。
